כשליחים שנמצאים כל היום על הכביש, חשוב שתהיו מודעים לסיכונים הרבים הכרוכים במקצוע שלכם. בין אם מדובר בתאונות דרכים, פציעות או נזקים לרכב או לאופנוע – חשוב מאוד שלכל שליח יהיה ביטוח מתאים שיכסה אותו במקרה הצורך. ביטוח שליחים הוא למעשה ביטוח מקיף המורכב ממספר כיסויים חיוניים. בואו נעמיק יחד בנושא ונראה מה הביטוח כולל.
סוגי ביטוחים לשליחים
ראשית, חובה על כל שליח להחזיק בביטוח חובה לרכב או לאופנוע, כמו כל נהג אחר בכביש. אך בנוסף, מומלץ מאוד לרכוש גם ביטוח תאונות אישיות שיכסה את השליח במקרה של פציעה ואובדן ימי עבודה, כמו גם ביטוח אחריות מקצועית למקרה של נזק שעלול להיגרם ללקוח או לצד ג' בעת ביצוע המשלוח.
חשוב להבין שביטוח רגיל לרכב פרטי לא מספיק לשליח שעושה שימוש ברכבו למטרות עסקיות. כדי להיות מכוסה כראוי מפני הסיכונים הספציפיים של העבודה, צריך לבחור בביטוח ספציפי לשליחים שיתאים לאופי העבודה והיקף הנסיעות. הינה פירוט קצר על כל סוג ביטוח שכדאי לכם לרכוש:
- ביטוח חובה לרכב: כל נהג חייב להחזיק בביטוח חובה, ושליחים אינם יוצאים מן הכלל. ביטוח החובה מכסה נזקי גוף שנגרמו לצד ג' במקרה של תאונת דרכים. אם שליח מעורב בתאונה והוא אשם, הביטוח ישלם את הפיצויים לנפגעים. זהו ביטוח בסיסי שחייבים לרכוש על פי חוק, אך הוא לא מספק הגנה מספקת לכל הסיכונים של שליח.
- ביטוח תאונות אישיות: שליחים נמצאים בסיכון מוגבר לתאונות ופציעות, לא רק בגלל התנועה בכבישים אלא גם בגלל סיכוני החלקה ונפילה בזמן הליכה עם חבילות. לכן חשוב לרכוש ביטוח תאונות אישיות נוסף על ביטוח הרכב. הפוליסה מעניקה פיצוי כספי במקרה של פציעה או אובדן כושר עבודה, ומכסה גם אשפוז והוצאות רפואיות. חלק מהפוליסות אף מציעות פיצוי על אובדן חיים חס וחלילה.
- ביטוח אחריות מקצועית: כשליחים שמבצעים הובלות ללקוחות ולעסקים, אתם עלולים להיתבע על נזקים שנגרמו לשולח או למקבל המשלוח. למשל אם חבילה יקרה נפלה ונהרסה, או נגרם נזק לרכוש בזמן הנסיעה או הפריקה. ביטוח אחריות מקצועית עשוי להגן עליכם כספית מפני תביעות מסוג זה. כמו כן, אם תוך כדי ביצוע משלוח אתם גורמים לנזק לרכוש של צד ג׳ ללא כוונה, כמו שער או גדר, הביטוח יכסה גם את זה.
שימו לב שלפני שאתם בוחרים חברת שליחויות לעבוד בשבילה, עליכם לבדוק אילו כיסויים ביטוחיים היא מציעה לכם ואילו פוליסות כדאי לכם לרכוש לעצמכם. מדובר בהוצאה לא מבוטלת אך היא תהיה שווה מפז ברגע מצער שבו תצטרכו להשתמש בשירותים של חברת ביטוח, גם ברמה הרפואית וגם ברמה הכלכלית.
תביעת פיצויים במקרה של תאונה
למרבה הצער, גם עם הביטוח המקיף ביותר, תאונות ופציעות הן לפעמים בלתי נמנעות בעבודתו של שליח. במקרה כזה חשוב מאוד להכיר את הזכויות שלכם ולדעת איך לתבוע פיצויים מהביטוח. אם הייתם מעורבים בתאונת דרכים, הצעד הראשון הוא להגיש תביעה לחברת הביטוח של הרכב האשם (או שלכם אם אתם האשמים בתאונה). ביטוח החובה אמור לכסות את הוצאות הטיפול הרפואי שלכם, ואת עלות אובדן השתכרות בגין ימי מחלה. חשוב לאסוף ולשמור את כל המסמכים הרפואיים, אישורי מחלה וקבלות להוצאות.
במקביל לתביעה מביטוח החובה, אם יש לכם פוליסת תאונות אישיות, אתם יכולים להגיש תביעה גם לשם. הפוליסה תעניק לכם פיצוי נוסף מעבר לביטוח החובה, למשל על ימי עבודה שהפסדתם או על שיקום שאתם צריכים לעבור כדי להחלים לגמרי. שוב, חשוב לתעד את כל ההוצאות וההפסדים הכלכליים כדי להגיש הכול בתביעה בצורה מסודרת.
יתרה מזאת, אם עברתם תאונה תוך כדי ביצוע משלוח, זו יכולה להיחשב גם כתאונת עבודה. במקרה כזה אתם זכאים לקבל פיצויים וימי החלמה מהביטוח הלאומי, נוסף לביטוח הפרטי שלכם. חשוב להבדיל בין שני סוגי התאונות ולדווח עליהן בהתאם לגורמים המתאימים בצורה נפרדת.
איך בוחרים ביטוח מתאים לשליחים?
בחירת הביטוח הנכון לשליח היא אתגר לא פשוט. צריך להשוות בין פוליסות שונות, לקרוא הרבה "אותיות קטנות", ולבדוק שהכיסוי מתאים לצרכים הספציפיים של השליח ולאופן עבודתו. הינה שני טיפים מרכזיים וחשובים שיעזרו לכם למצוא את הפוליסה המתאימה לכם ביותר:
- השוואת תנאים וכיסויים של פוליסות שונות: קודם כול, חשוב להשוות את גבולות האחריות והסכומים המכוסים בכל פוליסה – כמה היא משלמת במקרה של אובדן כושר עבודה זמני או קבוע, אשפוז, החלמה וכו'. חשוב גם לבדוק אילו תרחישים ומקרים מוחרגים מהכיסוי. בדרך כלל ביטוח תאונות אישיות לא יכסה, למשל, תאונה שנגרמה מנהיגה בשכרות או ללא רישיון. צריך גם לשים לב להשתתפות העצמית ולתקופת ההמתנה עד תחילת תשלום הפיצויים.
- חשיבות ההתאמה לכלי הרכב ואופי העבודה: אם אתם שליחים באופנוע, אתם צריכים פוליסה שונה מאשר למשל שליח שנוסע ברכב פרטי או ברכב מסחרי. ואם אתם עושים 100 משלוחים ביום בתל אביב, הסיכון שלכם שונה משליח שעושה 20 משלוחים בפריפריה. חברת הביטוח צריכה להביא את כל הפרמטרים האלה בחשבון בתמחור הפוליסה ובתנאי הכיסוי. שימו לב שאתם מדייקים בפרטים ומשקפים לחברת הביטוח הפוטנציאלית את מצבכם המדויק מבחינה בריאותית ותעסוקתית.
לסיכום
כשליחים חובה עליכם להחזיק בביטוח חובה לרכב או לאופנוע, אך מומלץ גם לרכוש ביטוח תאונות אישיות, שיכסה את הפציעות והפיצוי עבור אובדן ימי עבודה, וביטוח אחריות מקצועית למקרה של נזק ללקוחות או לצדדים שלישיים. כל שליח צריך להתאים את הביטוח לצרכים האישיים שלו, כולל התאמה לרכב, לסביבת העבודה ולכמות המשלוחים שהוא עושה ביום. בסופו של דבר, הביטוחים האלה חשובים להבטחת הגנה כלכלית ורפואית במקרה של תאונה או פציעה וכדאי להשקיע בהם את הכסף.
